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银行某某有限公司额度授信申报书_灯具,圣诞灯,出口,美元,生产

2011-10-24 9:41:41 来源:范文网 【 】 阅读次数:

导语:

以下为文章主要内容:


1.借款用处及额度公道性分析 该公司的贷款紧张用于采购企业原材料。因为企业出产的产品销售季候性,其出产一样具有季候性。200X年该企业估计销售收益5500万元,因为企业本年基建以及配置调试等多方面的因为到5月才入手下手出产,是以其出产期由本来的3-9月推迟到5-10月。其平常出产季候为3-10月
(75%的产量集结在7-9月份出产),销售季候为7-11月

10、11月占销售量的75%),是以在
8、9月为企业产品库存最大的期间,资金需求量最大。申请人的出口公约已签订的金额为673万美元,中断授信报告日,该二项合约项下已经有25万美元的出口销售款已经汇到我行结汇。200X年8-11月份必要短时间滚动资金以赞成出口合约的践诺,兑现出口销售后估计在圣诞节前可收回货款扫数归还我行滚动资金贷款。200X年2月入手下手再渐渐增加银行贷款用于备货,200X年年底前再次扫数归还我行贷款。本次新增授信430万,紧张用于企业下半年出口产成品的库存必要,特别是10-11月的产品销售旺季的必要,以满足国外客户的订单。 根据200X年企业的实际环境5500万销售收益,8-10月份库存产品的最高余额估计为3000万摆布,企业经过议定贸易名誉办理资金缺口1700万元摆布,另出缺口1300万元资金必要由银行贷款办理,是以我行赞成赐与授信1300万元。 2.借款人评价 (1) **三英灯饰有限公司建立于200X年3月26日,是一家外商独资企业,是由香港的3H AND COMPANY LIMITED出资800万美元建立的企业,公司注册本钱400万美元,注册本钱扫数为现汇,现已经到位现汇280万美元。公司策划期限五十年,产品出口为100%。企业董事长和法人代表伍启刚教授,总经理为张辉教授。总投资与注册本钱的差额由投资者在境外自筹并供给包管。 (2) **三英灯饰有限公司紧张是以出产销售灯具、节日灯饰、工艺、圣诞礼品及其电子把握产品的企业。公司紧张产品为节日和节庆用小串灯以及圣诞灯、花圃灯、草地灯、动物和植物以及人物的造型、圣诞树、圣诞用的布艺、铁艺、木成品以及相干产品的电子把握件等。年出产各种灯具2500万套,年产值1500万美元。第一年为计划产量的45%,第二年为计划产量的80%,第三年为计划产量的100%。 (3)企业的产品紧张出口欧美、日本、澳大利亚等国。200X年美国的圣诞灯市场总需求为59亿美元,而亚洲国度仅占比为22%,我国的圣诞灯出口仅占美国的9%。代价方面亚洲出口产品均匀代价为0.7美元/套,环球均匀出口代价在1.03美元/套。综观1998年到200X年亚洲地区的圣诞灯出口增加率固然受环球经济波动的感化呈现波浪形的变化,从1998年的增加率96%,顺次下降到200X年低谷为-5.49%,200X年到200X年跟着经济的渐渐复苏,200X年增加率到达36%,与其他地区比拟亚洲地区的圣诞灯出口量增加率一贯位居首位,美国是中国出口圣诞灯的紧张市场,出口该地区占我国的出口总额的50%,固然美国的入口圣诞灯速度在减慢,但因为其基数大,是以其出口前景精良。欧洲地区在1998年到200X年中中国圣诞灯出口欧洲占我国出口额的25%,在此期间中国圣诞灯在环球的出口流动很大,但在欧洲的出口一贯呈上升趋势,在出口代价方面从整体看圣诞灯在欧洲的均匀代价为1.204美元/套,环球均匀代价为1.03美元/套,二者相差16%,是以欧洲地区是中国圣诞灯有待进一步开辟的出口市场。而三英灯饰有限公司的出口紧张客户为欧洲和美国、小量出口日本、澳大利亚等国。并且产品与周边国度比拟机能代价比精良,有精良的出口前景。 别的跟着国外糊口生涯程度的高速成长,美国经济的复苏,欧美、日本、东南亚地区对灯具、节日灯饰、工艺、圣诞礼品以及电子把握产品有巨大的需求。特别在圣诞前夕作为节日必备用品的圣诞用品消耗量惊人,每一年的消耗量比较巩固。因为该类产品属于工作茂密型财产,欧美各国异国出产的比较优势。而在亚洲国度特别在中国因为工作力资本充裕,工作力代价便宜,有很好的处所税收优惠政策鼓励产品出口,以办理海内的就业题目。别的母公司香港三英灯饰有限公司具有在该行业的带领职位处所,对该产品的出产加工和办理积聚充裕的经验,技巧开辟气力富强,除在香港建有新产品开辟基地外,筹办在**利用海内灯具行业的探讨所互助开辟新产品。在原材料的采购上因为其订购量,互助根本精良,企业在本钱上也有必定的优势,其单位产品代价高于同行业的产品,附加值较高,是以该行业成长趋势精良,产品的获利程度比较均衡。如今**三英灯饰有限公司的紧张客户别离为香港的CCG 公司,其客岁圣诞灯销售额为2000多万美元,客岁其从广东三英入口220万美元摆布;英国B&Q 公司其客岁圣诞灯年销售灯具1500万美元,从广东三英入口82万美元;英国的CTC公司客岁圣诞灯年销售800万美元,从广东三英入口160万美元灯具;荷兰ECE公司客岁圣诞灯年销售为1000万美元,从广东三英入口350万美元;澳大利亚WWS 公司客岁年销售圣诞灯1500万美元,从广东三英入口142万美元。是以广东三英撤除后起交易扫数转移到**,跟着产量的增加其对外的销售局势喜人。 (4)该公司母公司本来在广东东莞租用8000平方的厂房从事圣诞灯的加工和出口交易,200X年已经兑现出口1100万美元的出口。母公司香港三英灯饰有限公司是建立与1994年10月4日的企业,其紧张是从事灯具销售的贸易公司,客岁其年销售收益43000万港币,产品绝大部分出口国外,其客户漫衍在全国各地。200X年企业已经在**征地50亩,构筑厂房18473.8平方的厂房和宿舍和办公大楼,现已经完工,可是房产证另有必定的期限,是以企业临时以完工的在建工程典质,今后办好房产证后用房地产典质贷款,该在建的工程企业已经付出工程款1533万(包括企业的帮助办法、门路、围墙、排污办法、配电设、绿化等)。实际50亩地皮款200万。 因为前期订购的二套配置中一套配置交货质量出缺点,企业退货后调运原东莞公司的配置,增加部分紧张配置,是以企业的出产筹划由本来计划的从本年3月推迟到本年5月。企业现有工人510人,具有120个工位的流水线四条,高压检测流水线3条,100头灯胆喷漆流水线2条,寝室100G,300G,160G注塑机6台,立式80G,100G,60G注塑机6台,电焊机30台,0.5T,1.5T,5T冲压机40台,以及其他高压测试仪、灯胆、电阻、灯串、变压器测试仪,另有多少烤箱、静电喷粉台、剪线机、调直裁剪机等配置。为了克服电力紧急的矛盾,企业配置设备摆设自发电配置,每周工作六天以包管出口交易的必要 (5)200X年6月企业现资产总额3793万,实收本钱2317万,滚动负债1523万,滚动资产1738万,巩固资产1834万,无形资产和其他资产200万。估计本年销售收益在5500万,根据7.8%谋划初步展望兑现毛利为429万。 (6)公法律人代表伍启刚,现年47岁,有22年的从业经验,父辈就从事灯具行业的制造和加工以及贸易交易,在伍启刚教授接办父辈交易后其成长速度迅猛,现已经成长成为年销售收益超5100万美元的中型企业,下辖三家企业。张辉教授24岁从事汽车补缀交易,他在28岁后积聚必定的资金后从事灯具的制造并随后与伍启刚教授在东莞互助出产圣诞灯,200X年上半年在东莞外部环境限制前提下决议到策划环境精良并且地舆位置优秀的**投资建厂。 3.财务状况分析 财务数据
  单位:万元 报表科目 200X年12月 200X年6月 总资产 2071  3793 此中;滚动资产 163 1739 货币资金  9 197 应收帐款  0 259 预付帐款  150 326 其他应收款  4 24 存货 0 932 巩固资产  1695 1854 此中:在建工程  1691 1834 无形资产  200 200 总负债  2 1523 此中:滚动负债  2 1523 短时间借款  0 865 应付帐款  0 744 其他应付款  2 -1 应交税金  0 -84 扫数者权柄 2069 2270 销售收益  0 246 销售本钱  0 221 利润总额  0 -47 此中:净利润  0 -47 资产负债率  0.1% 40% 滚动比率  8145% 114% 速动比率  8145% 52% 本息保险倍数  0 -84 销售利润率  0 -19% 总资产利润率  0 -1.6% 分析:该企业为200X年5月入手下手投产的企业,其应收帐款259万为香港的三英灯饰有限公司的出口应收款168万,临海三英灯饰有限公司91万内销出口货品。预付帐款326万为常州巨泰电子有限公司的256万订购变压器等电器的货品订金,70万为向个人的货品订购款。存货932万华夏材料为553万,半成品为205完,库存商品为174万。其他应收款23万中餐饮垫款5.4万,张辉备用金为11.6万,构筑公司的水电费垫款为4.6万,其他零散备用金、包管金垫款1.4万。巩固资产中在建工程1834万为已经付出给构筑公司但未收到发票的工程款1326万,已经付出给构筑公司已经收到发票的工程款206万,安置工程款项10万,以及预付给黄岩华宏电器有限公司290万预付款。该企业的存货到9月底将连续增加,是以企业的速动比呈现周期性的变化,9月摆布较低,年底速动比较高。其利润因为企业为出产的初始期,是以利润反应为吃亏。 4.借款人负债环境、银企干系 借款人如今仅在我行贷款865万。 该企业200X年在我行行长的艰苦营销下,企业本外币帐户扫数开立在我行,其400万现汇注册本钱已经到位280万美元。该客户产品100%出口国外,有精良的客户根本,我行已经为其供给了基建工程预结算、本外币结算、远期结汇,贷款、代发工钱、等多方面的产品、办事给企业,从将来几年的成长趋势分析,该企业将是我行相称优良的中型客户,客户综合贡献度与银行投入(雷同于性价比)比拟,将较为可观,远远超出雷同台升实业如许的大型外资企业。
借款人与各家银行互助环境 项
   目 XX银行 他行 存款户开立环境  根本户  销售收益结算率  100%  月均存款余额  310  滚动资金贷款余额  865  各种名誉余额  865  已承诺示发放名誉余额
  870  5.还款来历分析 现金流量分析 项目  200X年 200X年6月 税后利润  0 -47 折旧 0 0.3 财务费用  0 9 策划净现金流 -156 -757 投资净现金流  -1904 -159 筹资净现金流  2069 1113 净现金流量合计  9 197 6.效益与风险分析 (1) 该企业是一产业品扫数出口国外的企业。第一年估计在650万美元,第二年估计1200万美元,第三年估计出口1500万美元,信贷资金平常在8-9月份为高峰期,年底之前属于资金采纳期,占用我行信贷资本较少。企业年底存款量会增加,属于我行倡导成长的优良潜力中型客户。 (2) 企业产品出口交易扫数经过议定我行结算,海内采购原材料经过议定我行结算,其相干的网上银行、代发工钱、以及远期结汇交易和财务顾问交易均在我行展开,是以其新增中间交易收益起码在15万元以上,对我行中间交易贡献较大。 (3) 企业用其在**经济开辟区的地皮和房产典质,其地皮的评估代价约500万以及房产评估代价为1370万,房地产评估代价为1870万。企业现实在房产投入工程款1533万元(包括帮助构筑、门路、围墙、排污办法、配电办法、绿化等从属办法130万元),实际代价与评估代价相差不大。是以投入工程的资金超出贷款额度1300万元,并且本年的征用地皮本钱在连续上升,是以本来际的市场代价较高,典质物代价富裕,变现本领强。 (4) 企业本年5月投产后,因为有巩固销售客户,产品出产和办理有序进行,是以到圣诞节前有巩固的销售收益归还我行贷款。 是以对该客户的授信效益是不言而喻的,同时扫数采取在建工程典质的包管方法,我行的授信风险比较小。 7.资产保全环境分析 过去授信870万是以**三英灯饰有限公司50亩地皮利用权
(33382.0平方)和18473.77平方米的在建工程作典质,当时的在建工程投入实际投入为754万,我行该宗地皮根据10万元/亩估计具有500万元的代价,根据70%赐与典质额度350万。在建工程根据企业实际付出工程款754万的70%赐与典质额度为527万,总典质额度为870万。 现因为企业的工程已经完工但企业的房产还未进行完工验收,企业出口局势精良必要增加滚动资金贷款。因为企业在前次典质到如今在在建工程已经增加投入779万投入,总的房产实际投入已经到达1533万,地皮实际投入为200万,总实际投入房地产1733万,是以我行在参照嘉兴市银建询问评估有限公司**分公司对其已经完工的在建工程的主体厂房和办公楼以及职工宿舍进行评估评估代价为1370万(不包括帮助办法、排污办法、围墙、绿化、配电办法等),地皮50亩,根据10万/亩谋划,是以已经完工的厂房和办公楼以及职工宿舍以及地皮的总评估代价为1870万。根据评估代价的70%赐与贷款额度,总典质贷款的授信额度为1300万。
  抵(质)押环境表
  单位:万元 抵(质)押人:**三英灯饰有限公司 抵(质)押物名称:地皮利用权和已经完工在建工程 评估代价:1870(房产地皮) 评估机构:会商肯定 确认代价:1870万元 (房产及地皮) 确认机构: 获得路子:出让五十年  是不是已经授权或共有人赞成:赞成 权力证书:善国用
(2003)字第101-5298号地皮证和已经完工在建工程18473.77平方的房产 抵(质)押物代价变动环境:□极小  ■很小  □平常  □较大  □很大 是不是已保险且第一收益人指定为我行:房产已按我行要求保险 抵(质)押物位置:**县经济开辟区 已为其他债权设定抵(质)押金额: 865万 是不是已挂号:已挂号  挂号部分:**县房管处 本笔贷款抵(质)押率:70%  是不是超出法则包管率上限:未超出 8.有待办理的题目/政策例外   无。 9.报告机构定见 该企业是我行新增的优良外汇交易客户,企业具有成熟的国外销售收集,内部办理美满,是以对其供给信贷搀扶能对存款和国际交易以及中间交易收益产生较好的综合效益,同时有望在3年后到达计划出产本领,年出口量将超1500万美元,成为我行核心、优良外汇交易客户。为此上报授信1300万,由该公司的地皮以及已经完工的在建工程典质包管 。



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