代理银行保险业务工作心得体会_保险,银行保险,银行,保险业务,代理

导语：

以下为文章主要内容：

表现一：销售额度小，市场占比小。
援引市行有关资料呈现：代办保险交易展开几年来，在我行固然获得大力大举成长，已成为我行中间交易中最具成长空间和成长潜力的交易品种之一。可是在2004年＃＃＃市各家贸易银行及邮政储蓄代办保险保费总额近1.7亿元，此中：工商银行销售7652万元；农业银行销售1536万元；中国银行销售1683万元；邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的零头都不敷，本年的局势仍不乐观，上面这组数据足以阐明我行代办保险交易存在的差距特别巨大。
表现二：保险代销的投放入力度不敷，专业客户经理的步队还没有建成。根据我的明白，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险交易的营销，并且是开放式的营销模式，即在柜台表面增设个柜台，可与客户近间隔、手把手的兵戈，劈面交换和雷同。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、经过议定对讲机与客户讲解，连具有保险代办人资格的营销员都百里挑一。如许，不管办事程度还是营销结果上看，都明显进步，很难获得客户的相信。并且因为营销的专业人才极其贫乏和贫乏专门的营销步队，而造成因人力不敷而导致必要投保的客户资本流失的现象，在我大家常便饭。前方提到的与其他专业行的销售环境所呈现的数据进行比较，就阐明白这个题目。
表现三：员工代销保险交易的思维认识和工作自动性还不敷高。尽管市行带领为我们员工尽力图取到大幅度进步代办保险销售的嘉奖费用的机遇，但如今还没有在我行员工中起到抱负的结果，一个不容忽略的紧张因为在于在我们员工傍边仍存在很多思维认识方面的题目异国获得真正办理，所以员工的自动性天然不高，并且加上销售伎俩大略，宣扬力度不敷等因为，都是造成销售额度上不去的因为。别的因为我们的dcc交易方才上线，大家在此方面的交易还远不敷谙练，就更加加重了如今保险代销工作故步自封的阻力。
所以，根据以上表现，我个人觉得，我行的保险代办工作如今的近况便是尚处于银行保险营销的初级阶段。近况是如许的，我们作为建行的一员，该怎样办呢？等、靠、要明显不可，那么怎样办？要想方法办理！怎样办理题目呢，我觉得最终要找出题目的关键在那？
2、找出题目的关键地点：
最终，我觉得，我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行柜面销售的保险和平凡的保险存在本质的辨别，即平凡保险是保户因为不安产买卖外而作出的一种保险行动。而银行保险的保户的心态是为了获得更多、更巩固的收益而进行的一种投资行动。
其次，探讨每日与我们所打交道的客户都是甚么类别的，那种会是银行保险的潜伏客户，那种不是。
（一）探讨甚么样的储户才华成为银行保险的客户？也便是说甚么样的客户群体才华给我们带来保费收益呢？我给大家介绍两种类别的客户供同志们参考：
1、有必定风险意识或蒙受过庞大吃亏的客户群体，他们的保险意识猛烈，是最好的人选，这个的客户你不必要多空论，只必要报告他，我这里也能办理你必要的保险种类，便可以达成这笔买卖。有的员工必定欢迎过自动来投保的客户吧，这些人便是最好的保险保举人选。（惋惜如许的人太少）
2、有按期储蓄偏向的客户群体，他们的资金大都长期不动，放在银行紧张是为了保管，其次才是得点利钱。如许的客户也是保举保险的优良客户。因为：最终，有闲钱，可裁减退保的概率。其次，有必定的投资意愿，盼望获得更多的收益，又不想负担风险，最终，特别相信银行，你说的话，他根本都承认。如许的客户群体将最有大略成为我们的银行保险客户群体。也是我保举的最美人选。
那么，甚么样的客户不大大略成为银行保险的客户呢？也保举两种类别客户与大家参议：
1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才华买的产品，对贫民来讲（—也便是说最必要做保险投资的人）来讲，因为没钱，保险只能是一种奢望。别的，保险是一项长期投资的产品，时候越长收益才华越高。作为短时间投资者是不大大略成为保险公司的客户的。这是保险的本质决议的。
2、闲钱不多，但又企图高收益的客户。有人说，如许的客户也不错啊，可以利用他的贪财内心，勾引让他买保险。可是便是如许的客户退保率最高，给银行和保险公司酿成的负面感化也最大。对待如许的客户，我们最忌讳的便是盲目强调我们代销产品的收益，你极有大略会闯祸上身，并给建行带来麻烦。我发起你，欢迎如许的客户要谨慎。
3、办理的方法：
如今，我国的城乡居民储蓄存款冲破100亿元，而国度号召要大力大举成长直接融资，此中，重点就提到了保险交易的拓展，阐明：我国银行资金大量闲置，增加了银行的利钱负担，增加了银行的策划风险。银行资本配置设备摆设的本领还很低下，，要想从根本长进步银行资金的利用效果，代销保险交易是个紧张手

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