对我县金融安全区创建情况的调查与思考_金融,贷款,万元,农行,金融机构

导语：

以下为文章主要内容：

对我县金融安定区建立环境的查看与思虑
1、金融安定区建立获得的成绩

自200X年7月初构造召开全县金融安定区建立策动大会、下发《桃江县人民当局关于展开建立金融安定区活动的关照》（桃政发〔2002〕16号文件）以来，在县委、县当局的刚强带领与指导下，各乡镇和县直金融部分自动举动，集体联动，大力大举整治社会名誉秩序，竭力打造“诚信桃江”，全县金融运行环境渐渐优化，金融运行质量渐渐进步，有力地增进了县域经济与金融的和谐成长。

（一）社会金融意识明显加强。

不庸讳言，建立活动入手下手之前，因为多方面因为导致信贷环境不佳，我县实在存在必定程度的金融风险。而跟着整治金融环境秩序、确保一方金融温和活动序幕的拉开和渐渐强化，全县社会金融意识渐次加强。这类结果的获得受益于办法的强化：一是带领珍视，构造得力。建立策动大会后，县当局迅即构成了由县长任组长、常务副县长和分担金融工作的副县长任副组长的建立金融安定区带领小组，各乡镇响应建立了整治带领小组，由行政一把手对整治工作负总责，建立带领小组履行每季度召开一次例会等轨制；县当局与各乡镇当局、县直有关部分、各金融机构签订了《建立金融安定区目标责任书》，将建立环境与各单位紧张当真人的政绩考核评比挂钩，并纳入双文明构筑目标考核范畴，县人民银行还将其作为考核高级办理人员任职资格的紧张前提；近三年来，每一年告成进行了一次银企信贷营销会。二是宣扬先行，营建氛围。为鞭策建立工作向乡镇基层延长，进步广大农民的名誉意识，确保广大农村的金融安定，全县各级和有关部分广泛宣扬了建立金融安定区的意义，并把建立金融安定区与赞成“三农”有机联合起来，展开了建立名誉村镇活动。由县人行构造、各金融机构参加，构成办理金融环境巡回宣扬队，在全县24个乡镇深切宣扬了“只有讲名誉，才华求成长”、“名誉便是效益”等理念；各乡镇和各基层金融机构采取标语、挂横幅、出公告等式样宣扬，如今全县上下不管是乡镇带领还是平凡农民已认识到，调整财产布局、培育财路构筑、增进经济成长、增加农民收益都必要银信部分的大力大举赞成。三是典范策动，良性互动。200X年全县发放农户小额名誉贷款6200万元，赞成农户7万户，赞成面达40%，较好地办理了农民“贷款难”的题目，同时，农村小额贷款政策在乡村构成了“讲名誉，取名誉”的精良氛围，步入了“讲名誉—贷款易—更讲名誉”的良性轨道。并跟着建立工作的深切，“只有讲名誉，才华求成长”渐渐成了社会共识，企业与银行之间彼此相信与协作的新型银企干系正在渐渐构成。牛田镇当局从净化名誉环境入手，在全镇展开诚信教诲和名誉村镇活动，博得了金融部分的赞成，增进了全镇经济成长。该镇峡山口村比年来构成了20多家民营企业，获得银信部分100多笔贷款交易的赞成。原益阳市四水泥厂原有农行贷款本息507万元，改制组建县宏达水泥有限公司后，不以停业抛弃银行债务为目标，而将公司扫数资产作抵负担债务，在他们这一诚信之举的感化下，县农行自动篡夺上级行的赞成，又新注入该厂技改贷款130万元，不但使企业敏捷规复了平常出产，出产范围也由本来的4.4万吨扩大到了16万吨。桃江金山竹木有限责任公司、三湘特种水泥有限公司、万鑫水泥有限责任公司等一多量依托本地资本优势成长起来的科技含量较高、市场前景较好的企业，因诚信既获得了银信部分的信贷赞成，又博得了企业的大成长。

（二）金融机构运行质量连续进步。

我县金融机构以贯彻履行稳当的货币政策为绳尺，进一步美满了内控束厄狭隘机制，紧紧抓住增存、放贷和盘活的主线来策划，获得了可喜的成绩。一是金融机构各项存款稳步增加。到200X年7月，全县金融机构各项存款余额达248359万元，比上年同期增加42804万元，增加20.82%。二是各金融机构扭亏和不良贷款“降比”工作获得本色性进展，防备风险本领进步。至200X年7月，全县金融机构不良贷款总额为48230万元，绝对额比年初下降了3125万元，不良贷款占各项贷款总额的比例为42.74%，比年初下降了2.78个百分点，此中工、农、建三家国有贸易银行和名誉联社不良贷款比率别离下降2.
7、11.4
6、1.9
2、33.9个百分点。三是各金融机构兑现了减亏和部分红利。200X年全县金融机构同比减亏1981万元，此中工行、农行、农发行、农村名誉社别离减亏698万元、365万元、116万元、802万元，中行、建行别离红利100万元、392万元，名誉联社红利1万元，较上年多红利803万元
（200X年吃亏802万元）。别的，县人民银行当真践诺央行本能机能，强化依法监禁，料理金融秩序，在风险把握上做到“底数明白、东西明显、重点凸起、责任到人”，确保了金融秩序巩固、金融案件有效把握、金融机构有新的成长。
（三）金融对处所的赞成力度连续加大。全县金融部分当真落实中间扩大内需的计谋目标，自动赞成处所经济成长，有效信贷投入逐年增加，200X年工行、农行、中行、建行别离累发贷款5284万元、6054万元、1250万元、2980万元；农发行投入粮棉贷款3012万元，赞成县棉麻公司搞活策划、兑现利润150多万元，做到了当局如意、企业承诺、银行顺意。本年1－7月各金融机构又累放贷款57200万元，此中新增贷款占新增存款的90.13％。同时做到了贷款投向公道，重点凸起。一是赞成农村财产布局调整。自动互助县委、县当局肯定的农业财产布局调整“1+5”工程的履行，赞成了具有县域特点的优良稻、竹成品、葛成品、土鸡、瘦肉型猪等六大系列产品财产链的构筑和旅游财产开辟。200X年县名誉联社累放各项贷款44617万元，同比增加14432万元，贷款月均匀余额由年初的40722万元增加至53077万元，增加12355万元，增幅达30.33%；人民银行对农村名誉社直接投的支农再贷款月平余额达1.26亿元，累放支农再贷款3.65亿元。二是自动赞成个别私营企业成长。200X年农行向私营企业放贷3560万元，占扫数累放贷款的58.8%，建行对民营企业的贷款余额净增1312万元，名誉联社投放民营企业的贷款8400万元，赞成民营企业145家。三是构建银企联姻平台结硕果。从200X年起，由县当局牵头告成地进行了5次信贷营销会，来自全县各地的企业老板和银信部分自立洽商，双向选择，200X年的信贷营销会参加洽商的企业达100多户，共签订贷款公约或意向公约33个，贷款意向公约金额达1.54亿元。经过议定这一活动的展开，我县一批财路构筑项目获得有效赞成，为加强县域经济活力作出了自动的贡献。

2、金融安定区建立中存在的隐患与题目

尽管我县金融安定区建立来势较好，为全县经济连续成长作出了自动贡献，可是，也该当复苏地看到，当前我县金融中还存在一些风险隐患，金融安定区建立活动中还存在一些凸起题目，感化金融业的平常运行和经济金融巩固，障碍着经济的急剧成长。

（一）部分企业名誉缺损。因为受多年的筹划经济系统体例感化，部分企业觉得银行是国有的，企业也是国有的，国有企业用国有银行的钱，还不还都无所谓。县林业局与县茶叶公司（已停业）互助组建的“桃江县天竹复合板有限责任公司”96年入手下手在农发行屡次贷款，累计本金1000万元，公司体改后，县林业局与县茶叶公司把银行贷款甩在一边，债务悬空，至200X年底积欠农行（属政策性转移）贷款本金1000万元、利钱300万元门可罗雀。200X年5月，在县当局和县人民银行等有关部分的调整与会商下，县中行与县板溪锑矿签订了新的《银企互助和谈书》，但因为多方面因为未能当真践诺，感化了中行的策划效益。灰山港镇朝阳花村企业总公司部属的
1、二水泥厂积欠农行贷款余额别离为1033万元、1094万元，从200X年入手下手水泥厂履行租赁策划，租赁者用企业投入与技改的资金列抵租赁费，使得公司不说还本金，连昔时的利钱归还也是寅吃卯粮，农行屡次鞭策村支部、村委会对两个厂进行产权改制，而村干部因不安落空一部分资金来历而异国采纳，眼看贷款将成为新的不良。
（二）金融维权难度大。如今我县企业停业都是以银行归还率为“0”而结束。这此中有根据《中华人民共和国停业法》法则的停业归还秩序使银行债权债务排名末位而导致归还率低、加上企业的资产典质手续噜苏严厉且兑现难等实际因为，但作为债权行和债权行的上级，感触这是故意履行的逃废银行债务的行动。查看银行反应，本来他们要求其实不高，也很实际，对真正符合停业前提的企业，那怕是归还率只到达1%或给一间两间门面，也觉得是在保护基层银行的权柄，觉得当局珍视金融，反之，就会对桃江名誉贫乏决议信念，而感化桃江金融工作。客岁工行总行把湖南省列为金融高风险区，使桃江2600万元核呆工作化为乌有。

（三）企业和个人拖欠贷款紧张。负债还钱，不移至理。比年来，各金融机构接踵推出依法催收的办法，对部分有归还本领且拒不归还的企业和个人付诸法律清收，但是判决简单履行难。据工行反应，因依法收贷结果不大，有35户贷款企业（贷款总额5200万元）已将交易、出产场地和临街门面扫数出租，其租赁费用扫数用于缴纳离退休人员的社会保险金，根本没思虑银行还贷；另有23笔贷款，企业无人办理、名不副实，贷款余额为655万元。对付经过议定打官司收回贷款，银行、名誉社广泛反应贫乏决议信念，一是因为不肯挫伤各方面的干系，二是花钱打官司，凡是是赢了也仿照照旧收不回贷款。县名誉联社反应，贷款户以房产作典质的手续齐备，法院去履行，钱仿照照旧没还，房子仿照照旧住，因为是干系太纷乱，特别是县城的欠贷户。如今，全县行政、奇迹单位干职工拖欠金融机构贷款现象非常紧张，仅拖欠农村名誉社的借款就高达1077.8391万元。这对付需求贷款多而资金来历有限的名誉社无疑是落井下石。名誉社久欠不还的贷款中，很大一部分是本地带领干部，因为他们手中有权力，名誉社很多多少工作必要地点地带领赞成，因必不得已不该贷的也贷了。
（四）银行资金上存造成多项负面感化。银行信贷资金90%以上来自居民和单位存款，大量赖账、逃账导致银行不良贷款的负担愈来愈重，加上银行办理者需蒙受上级行信贷法则的严厉制约，对贷款从投放到收回负毕生责任等办法，使得各金融机构仍具有“惧贷”心理，县级贸易银行缓缓撤退或收缩交易，把大量的资金上存市行。我县各家金融机构临时上存市系统内资金79834万元，存入县人民银行的邮政储蓄资金29193万元，巨额资金闲置，异国阐扬对处所经济的赞成效用，同时信贷资金的有效投入遭到制约，对县域经济、金融健康成长产生了多项负面感化。一是导致全县经济成长异国富裕的后劲，感化处所经济的做大做强；二是感化企业平常出产策划和企业策划范围、效益办理程度的急剧进级；三是障碍银行本身健康成长。在查看中，各金融机构当真人均盼望金融安定区建立获得更猛进展，他们将自动篡夺上级行的赞成，筹措信贷资金投入处所经济，使银行获得更好的效益。
各贸易银行上存资金数
（中断200X年7月31日）
单
   位  工行  农行  中行  建行  合    计   数额（万元）  24546  22378  10410  22510  79834  
（五）部分收费偏高有碍信贷营销。根据《贷款公例》法则，贷款必须有包管或适用适销的精神作典质，企业每每以厂房、门面、地皮作典质，这些财产在办理典质进程中手续噜苏且收费高。紧张的收费部分是房产和国土部分。房产部分的收费有办理房产典质的评估费（按典质物的5‰）、他项权证手续费（按贷款金额的2‰）、挂号费
（80元）；国土部分的收费有四项，即办理费（按地产评估代价或贷款额度的2%）、地皮评估费（按评估代价的3～4‰）、中介办事费（按典质地皮代价的5‰）和典质挂号费
（80元）。凡是环境下，贷款2万元的收费标准在300元摆布，贷款20—50万元的收费标准在5000元摆布，一笔贷款如果期限仅6个月，部分收费比贷款利钱还要高。倘若贷款不能按期归还，还须办理、房产国土延期手续，企业又要从头缴纳上述费用。因为手续噜苏、收费高，企业不肯再出钱从头办理典质贷款手续，使得一些平常贷款成为不良，感化了银信部分信贷投放的力度，同时，也增加了企业融资的难度。

3、对策发起

建立金融安定区是加快我县“三化”进程、兑现县域经济超过式成长、周全构筑小康社会的计谋选择。各级党委当局和有关部分必须从实践“三个代表”紧张思维的高度，坚定诚信为先、典范为本、成长第一要务的原则，扎结壮实做好这项工作，互助保护金融安定，以增进全县经济连续急剧健康成长。

（一）广泛宣扬策动，营建精良的金融安定区建立氛围。金融安定区是当前工作的重中之重，如何强调都不太过。各级党委、当局要进一步强化认识，切当加强鞭策金融安定区建立的政治责任感和紧急感，富裕阐扬带领构造效用，构造履行好“创安”工作。各级带领干部要加强金融知识的进修，把金融知识纳入各级中间组进修的紧张内容之一，进步党委、当局把握金融工作的程度；县人民银行作为建立金融安定区的倡导者、筹谋者和鞭策者，要应用《桃花江报》、县电视台等动静媒体，以整治社会名誉秩序、打造“诚信桃江”为重点，对诚笃守信的企业和个人广泛宣扬，对逃、废、赖债者果然暴光，让歹意拖欠金融债务的不法人员无立足之所、无立足之地，从而增进全社会建立名誉为本、操守为重、诚信自律的思维见解和行动标准，营建精良的氛围与环境。

（二）凸起整治社会名誉秩序，优化金融运行环境。净化名誉环境是建立金融安定区工作的关键。要切当作到以当局为主导、部分联动、全民参加，尽力改进金融名誉环境。一是美满建立收集。根据“横向到边，纵向到底”的要求，当局横向与法院、公安、产业、贸易、工商、宣扬及金融机构，纵向与乡镇当局签订“创安”工作目标责任书，进一步健康“创安”工作的构造系统和工作收集，构成齐抓共管的场面。二是典范企业改制行动。县委、县当局把保护金融债权作为深层次优化桃江经济成长环境的紧张题目来抓，构成集体联动效应。第一，当局当真贯彻落实省当局《关于进一步营建精良金融环境赞成金融成长的关照》（湘政发〔2001〕23号）和《关于切当作好企业改制中金融债权债务落实工作的关照》（湘政办发〔2001〕27号）精神，珍视与本能机能部分的雷同和谐，大力大举赞成银行保护债权。第二，法律行动力求刚正刚正，保护银行权柄。法律部分要服从大局，克服处所保卫主义偏向，秉公法律，严明惩办借改制为名、行逃废银行债务的企业，有效保护银行的合法权柄。第三，本能机能部分要通力互助。国资部分要建立闲置资产交易中间，为银行典质资产交易供给场合；工商、税务等部分要密切互助银行，防备企业“金蝉脱壳”逃废债务；筹划、经贸等部分要构造资产重组，有效低落银行不良资产比率。各金融机构要建立新的帐户办理模式，严控企业变相多头开户，强化债权银行对改制企业改制进程的全程参加；对故意赖债不还、不讲名誉的企业，人民银行和谐各银信部分联合不予再贷款。三是加快名誉轨制构筑。美满银行信贷挂号询问办事效用，为企业和个人建立周全的名誉档案，应用科技伎俩保护社会名誉。四是连续展开建立名誉乡镇、村、组活动。严厉按《湖南省名誉乡镇、村、组建立工作教导定见》（湘信管办发〔2003〕39号）的标准，当真构造履行；自动创办联户联保贷款和农户小额信贷交易，对民营企业履行贷款询问、观察、评估和发放一条龙办事。对付名誉达标单位，金融部分要进行信贷政策和金融办事倾斜，优先予以赞成。

（三）立异金融监禁机制，有效防备和化解金融风险。防备化解金融风险任重道远，既要着眼于不良贷款的采纳，又要珍视培养新的利润增加点，自动稳妥地促成。一是进一步典范金融机构策划行动。县人民银行切当践诺监禁职责，加强对金融机构的监禁，对查抄中发觉的紧张违规、违纪、违法行动，不但要惩罚金融机构，并且要惩罚包办人员和负有带领责任的当真人，自动保护金融竞争秩序。二是展开低落不良资产专项举动。各金融机构要履行低落不良资产的一把手工程，明了行长为清收盘活和不良贷款把握的第一责任人，构造人员专业清收，强化责任清收，对未能按期收回不良贷款的责任人，不管在甚么岗亭同等下岗清收。县当局要大力大举赞成金融机构清收不良贷款的力度，综合应用行政、法律和经济等伎俩救助金融机构盘活不良资产，对逃债、赖债、废债的单位和个人，要坚定进攻，决不手软。同时，法律部分加大对银行胜诉案件的履行力度，法院最好不要预收金融部分贷款案件诉讼费用，只能按履行收回的贷款本息的必定比例收取，以禁止官司赢了、诉讼费用出了、不见贷款本息的现象再度产生。三是加大对国度工作人员拖欠贷款和包管贷款的清收力度。这部分人很多是有职位处所、有权力、有脸面的，他们的操行风格对社会感化很大。抓住了这部分人，就抓住了关键，抓住了构成精良社会名誉民风的关键。要采纳整治“两会一部”的工作力度，应用内部传达、诫勉讲话、“双停”（停职停薪 ，停职包括中断职务和职位，停薪则由单位财务部分在保存根本糊口生涯费和代缴社保金、住房公积金后，别的的扫数“冻结”在账上）等铁腕伎俩清收，必要时依法提告状讼。四是拓展新的利润增加点。县人民银行要不按期地构造贸易银行召开赞成处所经济成长联席会，传达县委、县当局近期经济成长思路，赞成各金融机构加快金融立异，拓展信贷营销的新交易、新品种，从根本上兑现信贷资产质量和策划效益的好转。

（四）增加有效信贷投入，竭力兑现经济金融共赢。从根本上说，经济决议金融，金融办事于经济。只有处所经济成长了，才华为金融带来更多的优良客户，为金融巩固供给根本包管。是以，全县各金融机构要进一步加强办事处所经济的立异意识和成长意识，环绕促成我县“三化”进程，加大筹资融资力度，加大对经济的赞成力度。一是增加农业有效信贷投入。一方面县委、县当局鼓励行政奇迹单位及其二级机构将费用、工钱、收费性收益存入名誉社，增加农村名誉社的资金气力；另外一方面，农村名誉社要立足赞成“三农” ，当真落实农户小额名誉贷款办理方法，包管支农贷款及时足额到位，使信贷资金真适用于农业、农民和农村。贸易银行要重点增加对“公司+农户”型龙头企业和品牌企业的贷款，赞成农业财产化，鞭策农业和农村经济布局计谋性调整。二是改进对中小企业的信贷办事。当局和银行要当真贯彻落实中国人民银行《关于进一步对有市场、有效益、着名誉中小企业信贷赞成的教导定见》（人发〔2004〕224号），加大对中小企业信贷赞成力度。一方面，当局要自动摸索和美满中小企业贷款包管系统，建立中小企业名誉包管公司，包管公司可采取“当局鞭策+企业运作”的模式建成，最终走向市场化运作，经过议定包管公司的市场化运作，既可裁减金融部分信贷风险、切当办理中小企业贷款难题目，又可动用社会气力加强对企业的名誉监督，互助保护精良的社会名誉秩序；每一年构造有关部离展开评定“企业名誉等级”活动，由当局搭台导演，在银企之间牵线搭桥，搞好指导办事，每一年肯定信贷投放的目标和重点，以鞭策信贷营销活动；自动抓好项目库构筑；理顺与房产、国土部分干系，典范收费行动，低落收费标准，撤除在必定期限内的反复评估、反复收费等题目，简化手续，专置一个对外收费窗口，所收费用再与国土、房产内部分配。另外一方面，银行要改革现行办理模式，得当付与基层行必定的信贷审批权，变动基层行放贷的自动性，同时，多向上级行报告请教我县经济成长环境与“创安”结果，篡夺上级行加大对我县经济、企业的赞成力度，使上报贷款项目快批快结。同时，企业方面也要根据谨慎性管帐原则，健康财务轨制，典范财务办理，真正表露财务信息，使银行及时明白、精确把握企业的出产策划信息，为信贷供给靠得住的根据。三是拓展信贷范畴，重点成长城镇策划信贷。各金融机构要把信贷资金有筹划、有目标地投放到县城东区开辟的根本办法构筑和小城镇构筑中，促成城镇化进程，兑现国有资产的保值增值，增进金融与城镇成长的互动共赢。



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